Ліміти на карткові перекази з 1 травня 2025 року стали однією з найобговорюваніших тем серед українців, адже банківська система продовжує адаптуватися до економічних викликів і боротьби з тіньовим сектором. Після закінчення тимчасового обмеження Національного банку України (НБУ) у 150 000 грн на місяць, яке діяло з 1 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року, банки перейшли до нових правил, визначених Меморандумом про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг. Ці зміни впливають на фінансові операції фізичних осіб і підприємців, викликаючи багато запитань. У цій статті зібрано топ-5 ключових фактів про нові обмеження на перекази, їх вплив на клієнтів і способи адаптації до них.
Читайте також: Топ-5 традицій Світлого вівторка в Україні
1. Нові ліміти на перекази: що змінилося після 1 травня?
Ліміти на карткові перекази з 1 травня 2025 року регулюються Меморандумом, підписаним 44 банками та двома платіжними системами ще в грудні 2024 року. Якщо раніше НБУ встановлював єдиний ліміт у 150 000 грн на вихідні P2P-перекази (з картки на картку) у межах одного банку, то після 1 квітня 2025 року це обмеження втратило чинність. Натомість банки запровадили власні правила, які враховують ризик-орієнтований підхід. З 1 червня 2025 року планується зниження ліміту до 100 000 грн на місяць для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику, а для тих, хто потрапляє до категорії високого ризику, ліміт уже з 1 лютого 2025 року становить 50 000 грн на місяць.
Ці обмеження стосуються не лише P2P-переказів, а й операцій за реквізитами IBAN, що стало нововведенням порівняно з попередніми правилами НБУ. Наприклад, перекази на рахунки інших фізичних осіб, включаючи оплати за товари чи послуги, тепер також підпадають під контроль. Однак ліміти на карткові перекази з 1 травня не застосовуються до клієнтів із документально підтвердженими доходами, волонтерів і переказів між власними рахунками в одному банку. Такі винятки дозволяють більшості українців уникнути незручностей, якщо вони заздалегідь подбають про підтвердження своїх фінансових джерел.
Банки активно моніторять транзакції, звертаючи увагу на підозрілі операції, такі як дроблення платежів, круглі суми чи різке зростання активності на рахунку. Це частина стратегії боротьби з так званими «дропами» — особами, які надають свої картки для незаконних фінансових схем. За даними НБУ, після запровадження лімітів обсяги переказів скоротилися на 80 млрд грн на місяць, що свідчить про ефективність таких заходів.
2. Хто потрапляє під обмеження?
Ліміти на карткові перекази з 1 травня 2025 року стосуються насамперед клієнтів без документально підтверджених доходів. Банки поділяють клієнтів на три групи ризику: високий, середній і низький. До категорії високого ризику часто потрапляють особи з низькими або незадекларованими доходами, наприклад, студенти, пенсіонери чи ті, хто отримує неофіційні доходи. Для них ліміт становить 50 000 грн на місяць. Клієнти з низьким і середнім рівнем ризику, які не підтвердили свої доходи, підпадають під ліміт у 150 000 грн до 31 травня 2025 року, а з 1 червня — 100 000 грн.
Водночас ліміти на карткові перекази з 1 травня не стосуються кількох категорій громадян. По-перше, це клієнти, які отримують офіційні доходи, такі як зарплата, пенсія чи інші надходження на картку, що підтверджуються банком. По-друге, волонтери, які відповідають критеріям, визначеним НБУ, можуть здійснювати перекази без обмежень, якщо їхня діяльність офіційно підтверджена. По-третє, фізичні особи-підприємці (ФОП), чиї рахунки використовуються для бізнес-діяльності, також звільнені від цих лімітів, хоча банки можуть проводити додаткові перевірки.
Щоб уникнути обмежень, клієнтам рекомендують надати банкам документи, які підтверджують джерела доходів: довідки про зарплату, податкові декларації, виписки з інших рахунків. Це дозволяє банкам скасувати ліміти або встановити індивідуальні обмеження, що відповідають фінансовим можливостям клієнта. Наприклад, людина з офіційною зарплатою 200 000 грн на місяць може отримати ліміт, який перевищує стандартні 100 000 грн.
3. Як банки контролюють перекази?
Ліміти на карткові перекази з 1 травня 2025 року супроводжуються посиленим моніторингом банківських операцій. Банки, які підписали Меморандум, зобов’язалися застосовувати ризик-орієнтований підхід, аналізуючи поведінку клієнтів. Наприклад, до підозрілих операцій належать:
Різке збільшення кількості транзакцій на рахунку.
Регулярні перекази круглих сум, наприклад, 10 000 грн або 50 000 грн.
Дроблення платежів для обходу лімітів.
Нульовий залишок на рахунку на початку й наприкінці дня.
Такі операції можуть свідчити про використання рахунку для транзитних переказів або відмивання коштів. У таких випадках банк може запросити додаткові документи або тимчасово призупинити операції. Ліміти на карткові перекази з 1 травня також стосуються переказів за реквізитами IBAN, що стало відповіддю на зростання таких операцій після запровадження обмежень на P2P-перекази. За даними банків, після введення лімітів кількість IBAN-операцій зросла на 26%, що змусило розширити контроль.
Для клієнтів це означає необхідність бути готовими до додаткових перевірок. Наприклад, якщо людина регулярно переказує великі суми на різні рахунки, банк може попросити пояснення або підтвердження походження коштів. Щоб уникнути незручностей, варто заздалегідь повідомити банк про плановані великі перекази, особливо якщо вони пов’язані з купівлею нерухомості, автомобіля чи іншими значними витратами.
4. Вплив лімітів на волонтерів і благодійність
Ліміти на карткові перекази з 1 травня 2025 року викликали занепокоєння серед волонтерів і благодійних організацій, адже багато зборів на підтримку армії чи гуманітарних проєктів проводяться через карткові перекази. Однак НБУ та банки запевняють, що волонтери, які відповідають визначеним критеріям, звільнені від обмежень. Для цього необхідно, щоб банк ідентифікував особу як волонтера на основі документів, які підтверджують її діяльність, наприклад, листів від благодійних фондів або звітів про збори.
Критерії для волонтерів включають п’ять пунктів, визначених постановою НБУ, зокрема регулярність зборів, прозорість операцій і відсутність ознак комерційної діяльності. Волонтери, які відповідають цим вимогам, можуть здійснювати перекази без лімітів, що дозволяє продовжувати їхню діяльність без перешкод. Ліміти на карткові перекази з 1 травня не впливають на перекази юридичних осіб, тому благодійні фонди з офіційно зареєстрованими рахунками також не відчувають обмежень.
Для звичайних громадян, які роблять пожертви, важливо переконатися, що кошти надходять на рахунки перевірених волонтерів або організацій. Це знижує ризик блокування транзакцій банком. Наприклад, переказ на картку волонтера, який не зареєстрований як такий у банку, може бути розцінений як підозрілий, якщо сума перевищує встановлений ліміт.
5. Як адаптуватися до нових лімітів?
Ліміти на карткові перекази з 1 травня 2025 року вимагають від клієнтів більшої уважності до своїх фінансових операцій. Ось кілька практичних порад, як адаптуватися до нових умов:
Підтверджуйте доходи. Надання документів про зарплату, пенсію чи інші офіційні доходи дозволяє зняти ліміти або встановити індивідуальні обмеження. Це особливо важливо для тих, хто регулярно здійснює великі перекази.
Використовуйте кілька банків. Ліміти діють у межах одного банку, тому розподіл коштів між кількома фінансовими установами може допомогти обійти обмеження.
Плануйте великі перекази. Якщо потрібно переказати суму, що перевищує ліміт, заздалегідь повідомте банк і надайте пояснення, наприклад, про купівлю майна.
Перевіряйте статус волонтера. Волонтерам варто звернутися до банку для офіційного підтвердження їхньої діяльності, щоб уникнути лімітів.
Уникайте підозрілих операцій. Намагайтеся не дробити платежі та не здійснювати перекази круглими сумами, щоб не привертати увагу банку.
Ліміти на карткові перекази з 1 травня також спонукають українців бути більш обізнаними про свої права та обов’язки як клієнтів банків. Наприклад, кожен має право звернутися до банку з проханням переглянути ліміт, надавши документальне підтвердження доходів. Банки, у свою чергу, зобов’язані забезпечити прозорість процесу та пояснити причини можливих обмежень.
Висновок
Ліміти на карткові перекази з 1 травня 2025 року стали логічним продовженням політики НБУ та банків, спрямованої на боротьбу з тіньовим сектором і незаконними фінансовими операціями. Хоча ці зміни можуть викликати певні незручності, більшість клієнтів можуть уникнути обмежень, підтвердивши свої доходи або правильно організувавши фінансові операції. Волонтери та ФОПи отримали винятки, що дозволяє їм продовжувати свою діяльність без перешкод. Головне — бути готовими до перевірок і заздалегідь планувати великі перекази, щоб уникнути блокувань.
