Обмеження на карткові перекази з 1 червня 2025 року в Україні змінюють правила фінансових операцій для фізичних осіб, викликаючи жваве обговорення в соціальних мережах. Нові ліміти, встановлені Меморандумом, підписаним 44 банками та двома платіжними системами, знижують щомісячний поріг для переказів до 100 000 грн для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику. Ці зміни, спрямовані на боротьбу з тіньовим сектором, стосуються як P2P-переказів, так і операцій за реквізитами IBAN. Ось топ-5 фактів про обмеження на карткові перекази з 1 червня, які допоможуть розібратися в нововведеннях і підготуватися до них.
1. Зниження ліміту до 100 000 грн – що це означає 📉
Обмеження на карткові перекази з 1 червня 2025 року знижують щомісячний ліміт для вихідних переказів із 150 000 грн до 100 000 грн для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику, які не підтвердили доходи. Цей ліміт поширюється на всі рахунки клієнта в одному банку, включаючи P2P-перекази (з картки на картку) та операції за реквізитами IBAN. У соціальних мережах користувачі зазначають, що 98% клієнтів банків не перевищують цю суму, тому для більшості обмеження будуть непомітними.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня стосуються як внутрішніх, так і міжнародних транзакцій, що робить їх більш жорсткими порівняно з попередніми правилами НБУ, які діяли до 31 березня 2025 року. Для клієнтів із високим рівнем ризику ліміт залишається на рівні 50 000 грн, запровадженому з 1 лютого 2025 року. Щоб уникнути обмежень, банки рекомендують підтвердити доходи, наприклад, через довідки ОК-5 чи ОК-7 із Пенсійного фонду. Обмеження на карткові перекази з 1 червня – це спроба зменшити тіньові операції, але вона вимагає від клієнтів більшої прозорості.
2. Винятки для волонтерів і зарплатних клієнтів 🙌
Обмеження на карткові перекази з 1 червня не стосуються кількох категорій громадян, зокрема волонтерів і клієнтів із підтвердженими доходами. Волонтери, які відповідають критеріям НБУ, можуть здійснювати перекази без лімітів, якщо їхня діяльність верифікована банком. У соціальних мережах волонтери діляться досвідом, як банки перевіряють їхні рахунки, щоб виключити зловживання статусом. Наприклад, для верифікації можуть знадобитися звіти про благодійну діяльність чи листи від фондів.
Зарплатні клієнти, чиї доходи надходять на картку регулярно, також звільнені від обмежень. Це стосується тих, хто отримує офіційну зарплату, пенсію чи соціальні виплати. Обмеження на карткові перекази з 1 червня не застосовуються до переказів між власними рахунками в одному банку чи операцій із юридичними особами. У 2025 році банки активно рекламують зарплатні проєкти, щоб клієнти уникали лімітів. Обмеження на карткові перекази з 1 червня дозволяють волонтерам і офіційно працевлаштованим зберегти фінансову свободу.
3. Боротьба з дропами – мета нових лімітів 🕵️♂️
Обмеження на карткові перекази з 1 червня є частиною боротьби з тіньовим сектором, зокрема з так званими дропами – особами, які надають свої картки для незаконних операцій, як-от відмивання коштів чи шахрайство. За даними НБУ, у 2024 році обсяг тіньових P2P-переказів сягав 200 млрд грн на рік. У соціальних мережах обговорюють, як дропи використовують картки для фіктивних транзакцій, що ускладнює роботу правоохоронних органів.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня включають моніторинг банками підозрілих операцій, як-от дроблення переказів круглими сумами чи часті транзакції на різні рахунки. Банки також обмежують кількість рахунків у одній валюті до трьох для клієнтів без підтверджених доходів. У 2025 році створюється реєстр сумнівних клієнтів, щоб виявляти дропів і блокувати їхні операції. Обмеження на карткові перекази з 1 червня спрямовані на підвищення прозорості, але викликають занепокоєння щодо приватності.
4. Вплив на ФОПів – нові перевірки 📑
Обмеження на карткові перекази з 1 червня також впливають на фізичних осіб-підприємців (ФОПів), особливо тих, хто працює на першій групі та зареєстрований менше шести місяців. Банки посилюють моніторинг їхніх операцій, щоб виявити дроблення бізнесу чи ухилення від податків. У соціальних мережах ФОПи скаржаться, що банки можуть блокувати перекази, якщо суми не відповідають задекларованим доходам. Наприклад, ФОПи першої групи з низькими доходами підпадають під ліміт 50 000 грн, якщо не підтвердять додаткові джерела.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня не стосуються ФОПів із підтвердженими доходами чи тих, хто використовує бізнес-рахунки для операцій із юридичними особами. У 2025 році банки рекомендують ФОПам відкривати окремі рахунки для підприємницької діяльності, щоб уникнути плутанини з особистими переказами. Обмеження на карткові перекази з 1 червня змушують підприємців бути уважнішими до фінансової звітності, але спрощують контроль для податкових органів.
5. Цифрові інструменти – як підтвердити доходи через Дію 📱
Обмеження на карткові перекази з 1 червня спонукають клієнтів підтверджувати доходи, і додаток Дія стає ключовим інструментом для цього. У 2025 році банки через Дію отримують доступ до даних про доходи, судові справи та податкову історію клієнтів, що спрощує верифікацію. У соціальних мережах користувачі діляться, як швидко можна подати довідку ОК-5 через Дію, щоб зняти ліміти. Наприклад, пенсіонери чи зарплатні клієнти можуть підтвердити доходи за кілька хвилин.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня не вимагають додаткової ідентифікації для тих, хто вже відкрив рахунок, але банки можуть запросити уточнення для нових клієнтів. У 2025 році Мінцифри планує розширити функціонал Дії, додавши можливість автоматично передавати дані про доходи банкам. Обмеження на карткові перекази з 1 червня сприяють цифровізації, але викликають занепокоєння щодо безпеки даних у соціальних мережах.
Вплив на повсякденне життя українців 💸
Обмеження на карткові перекази з 1 червня змінюють фінансові звички українців, особливо тих, хто активно використовує P2P-перекази для оплати товарів чи послуг. У соціальних мережах користувачі зазначають, що ліміти ускладнюють розрахунки з фрилансерами чи невеликими бізнесами, які не мають бізнес-рахунків. Наприклад, переказ 120 000 грн за ремонт може бути заблокований, якщо клієнт не підтвердив доходи.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня також вплинули на обсяг транзакцій. За даними НБУ, після запровадження лімітів у лютому 2025 року кількість переказів знизилася на 12%, а загальний обсяг коштів – на 18%. У соціальних мережах користувачі діляться лайфхаками, як обійти ліміти, наприклад, використовуючи перекази через IBAN для юридичних осіб. Обмеження на карткові перекази з 1 червня змушують українців адаптуватися до нових умов, але не впливають на більшість повсякденних операцій.
Реакція банків і клієнтів 🏦
Обмеження на карткові перекази з 1 червня викликали змішану реакцію. Банки, які підписали Меморандум, активно інформують клієнтів про необхідність підтвердження доходів. У соціальних мережах ПриватБанк і Ощадбанк публікують інструкції, як подати довідки через онлайн-банкінг. Водночас клієнти скаржаться на затримки у верифікації чи несподівані блокування рахунків, особливо для тих, хто потрапив до категорії високого ризику.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня також спонукали банки розвивати нові сервіси. Наприклад, у 2025 році з’явилися функції автоматичного моніторингу доходів, які дозволяють клієнтам уникати лімітів без додаткових документів. У соціальних мережах користувачі хвалять банки за спрощення процесу, але критикують за брак прозорості в визначенні груп ризику. Обмеження на карткові перекази з 1 червня зміцнюють контроль, але потребують кращої комунікації з клієнтами.
Вплив війни на фінансові обмеження ⚔️
Обмеження на карткові перекази з 1 червня впроваджуються в умовах війни, що додає складнощів. Обстріли та відключення електроенергії ускладнюють доступ до банківських сервісів у прифронтових регіонах, як-от Харків чи Запоріжжя. У соціальних мережах волонтери зазначають, що верифікація їхнього статусу іноді займає тижні, що може затримати збір коштів на ЗСУ. Банки намагаються прискорити процес для волонтерів, але бюрократія залишається проблемою.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня також впливають на біженців, які використовують українські картки за кордоном. У 2025 році міжнародні перекази підпадають під ті самі ліміти, що ускладнює фінансову підтримку сімей в Україні. У соціальних мережах діаспора ділиться порадами, як підтвердити доходи через консульства. Обмеження на карткові перекази з 1 червня адаптовані до воєнних реалій, але потребують гнучкості для вразливих груп.
Соціальні мережі та суспільна реакція 📱
Обмеження на карткові перекази з 1 червня стали гарячою темою в соціальних мережах. Користувачі діляться мемами, де банки порівнюють із детективами, які шукають тіньові доходи. Хештеги про нові ліміти набирають популярності, а блогери пояснюють, як підтвердити доходи через Дію чи банк. Деякі користувачі критикують ліміти, вважаючи їх обмеженням свободи, тоді як інші підтримують за боротьбу з шахрайством.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня також породили чутки про повну заборону P2P-переказів чи нові податки. У соціальних мережах НБУ спростовує міфи, наголошуючи, що ліміти стосуються лише клієнтів без підтверджених доходів. Обмеження на карткові перекази з 1 червня об’єднали українців у дискусіях, але більшість адаптується до нових правил.
Поради для клієнтів – як підготуватися 🛠️
Обмеження на карткові перекази з 1 червня вимагають підготовки, щоб уникнути незручностей:
Подайте довідку ОК-5 чи ОК-7 через Дію чи банк, щоб підтвердити доходи.
Відкрийте зарплатний рахунок, якщо отримуєте офіційні доходи.
Перевірте кількість рахунків у банку – їх має бути не більше трьох у одній валюті.
Для волонтерів: надайте банку документи про благодійну діяльність.
Використовуйте IBAN-перекази для юридичних осіб, щоб уникнути лімітів.
У соціальних мережах клієнти діляться досвідом, як швидко верифікувати доходи через онлайн-банкінг, щоб зняти ліміти. Обмеження на карткові перекази з 1 червня – це виклик, але з правильною підготовкою вони не вплинуть на фінансову активність.
Майбутнє лімітів – що буде далі 🔮
Обмеження на карткові перекази з 1 червня можуть стати лише початком ширшої реформи фінансового сектору. У 2026 році НБУ планує оцінити ефективність Меморандуму та, можливо, скасувати ліміти, якщо тіньовий сектор зменшиться. У соціальних мережах прогнозують, що банки продовжать розвивати цифрові інструменти, як-от автоматичну верифікацію через Дію, щоб спростити життя клієнтам.
Обмеження на карткові перекази з 1 червня також можуть вплинути на розвиток альтернативних платіжних систем, як-от криптовалюти чи електронні гаманці. У соціальних мережах користувачі вже обговорюють, як використовувати ці інструменти для великих транзакцій. Обмеження на карткові перекази з 1 червня – це крок до прозорості, але їхнє майбутнє залежить від економічної ситуації та зворотного зв’язку від клієнтів.
