Чи реально жити на відсотки в Україні у 2025 році? Це питання хвилює багатьох, хто прагне фінансової незалежності в умовах економічної нестабільності, війни та інфляції. Пасивний дохід від депозитів, інвестицій чи інших фінансових інструментів здається привабливим, але потребує ретельного планування, розуміння ризиків і врахування реалій українського ринку. У 2025 році економічна ситуація в Україні залишається складною: інфляція, за даними Національного банку України (НБУ), становить близько 7-8%, а ставки за депозитами коливаються від 10% до 16% річних. Ця стаття розглядає п’ять ключових аспектів, які допоможуть зрозуміти, чи можливо забезпечити стабільний дохід від відсотків в Україні, і як цього досягти.
1. Банківські депозити: основа пасивного доходу
Чи реально жити на відсотки в Україні, покладаючись на банківські депозити? Це один із найпоширеніших способів отримання пасивного доходу, адже він вважається відносно безпечним і доступним. У 2025 році українські банки пропонують депозитні ставки від 10% до 16% річних залежно від строку вкладу, валюти та умов договору. Наприклад, Ощадбанк і ПриватБанк пропонують річні депозити в гривні зі ставкою 13-15%, тоді як у доларах чи євро ставки нижчі — 2-4%.
Щоб жити на відсотки від депозитів, потрібен значний капітал. Наприклад, для отримання щомісячного доходу в 20 000 гривень (середній рівень доходу в Україні у 2025 році) за ставкою 14% річних необхідно розмістити на депозиті близько 1,7 мільйона гривень. Ця сума недосяжна для більшості українців, адже, за даними Держстату, середня заробітна плата становить 18 000-22 000 гривень.
Ключові моменти, які слід враховувати:
Фонд гарантування вкладів. У 2025 році держава гарантує повернення вкладів до 600 000 гривень на одну особу в разі банкрутства банку. Це знижує ризики, але обмежує суму безпечного інвестування.
Податки. Відсотки з депозитів оподатковуються за ставкою 19,5% (18% ПДФО + 1,5% військовий збір), що зменшує чистий дохід.
Інфляція. Якщо відсоткова ставка не перевищує рівень інфляції, реальна цінність капіталу знижується.
Банківські депозити залишаються популярним інструментом для тих, хто шукає стабільність. Проте для життя на відсотки потрібен значний стартовий капітал, а також диверсифікація вкладів між кількома банками для зниження ризиків.
2. Інвестиції в цінні папери: можливості та ризики
Чи реально жити на відсотки в Україні, інвестуючи в цінні папери? Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), акції та корпоративні облігації стають дедалі популярнішими серед українців, які прагнуть вищої дохідності, ніж пропонують депозити. У 2025 році ОВДП залишаються одним із найнадійніших інструментів, адже їх гарантує держава.
ОВДП у гривні пропонують дохідність 14-16% річних, а в доларах — 4-5%. Наприклад, інвестування 1 мільйона гривень в ОВДП із дохідністю 15% може приносити близько 150 000 гривень на рік, або 12 500 гривень щомісяця до оподаткування. Перевагою ОВДП є звільнення від податку на дохід фізичних осіб, що робить їх привабливішими за депозити.
Акції українських компаній, таких як Метінвест чи Укрнафта, доступні через фондові біржі, але їхня дохідність залежить від ринкових умов і може бути непередбачуваною. У 2025 році український фондовий ринок залишається обмеженим через війну та економічні виклики, тому інвестиції в акції пов’язані з високими ризиками.
Для тих, хто прагне жити на відсотки від цінних паперів, важливо:
Використовувати послуги ліцензованих брокерів, таких як ICU чи Dragon Capital.
Диверсифікувати портфель, комбінуючи ОВДП, корпоративні облігації та іноземні активи.
Враховувати інфляцію та валютні ризики, адже коливання курсу гривні можуть зменшити дохід.
Інвестиції в цінні папери потребують знань і готовності до ризиків, але можуть забезпечити вищу дохідність, ніж депозити, за умови правильного управління портфелем.
3. Нерухомість як джерело пасивного доходу
Чи реально жити на відсотки в Україні, інвестуючи в нерухомість? Оренда житла чи комерційних приміщень залишається популярним способом отримання стабільного доходу. У 2025 році ринок нерухомості в Україні демонструє ознаки відновлення, особливо в західних регіонах і великих містах, таких як Київ, Львів і Одеса.
Середня орендна дохідність житлової нерухомості становить 6-8% річних. Наприклад, квартира вартістю 2 мільйони гривень у Львові може приносити 10 000-12 000 гривень щомісячної оренди. Для забезпечення доходу в 20 000 гривень на місяць потрібно володіти кількома об’єктами або інвестувати в комерційну нерухомість, яка має вищу дохідність (8-12%).
Ключові аспекти інвестування в нерухомість:
Високий поріг входу. Придбання нерухомості вимагає значного капіталу, що робить цей спосіб недоступним для багатьох.
Ризики. Війна, пошкодження майна та зниження попиту на оренду в окремих регіонах можуть зменшити дохід.
Податки. Дохід від оренди оподатковується за ставкою 18% ПДФО, а для ФОП на спрощеній системі — 5%.
Для підвищення дохідності можна інвестувати в ремонт об’єктів або здавати житло подобово через платформи на кшталт Booking. Нерухомість залишається надійним джерелом пасивного доходу, але потребує активного управління та врахування ринкових умов.
4. Альтернативні джерела: фонди, криптовалюта, бізнес
Чи реально жити на відсотки в Україні, використовуючи альтернативні інструменти, такі як інвестиційні фонди, криптовалюта чи власний бізнес? Ці способи стають дедалі популярнішими, але пов’язані з високими ризиками та потребують експертизи.
Інвестиційні фонди. У 2025 році в Україні діють кілька фондів, які інвестують у цінні папери, нерухомість чи стартапи. Наприклад, фонд Horizon Capital пропонує дохідність 10-15% річних, але мінімальна сума інвестицій становить 100 000 доларів. Такі фонди підходять для заможних інвесторів, які прагнуть диверсифікації.
Криптовалюта. Ринок криптовалют в Україні легалізовано з 2022 року, але залишається волатильним. Інвестиції в біткойн чи стейблкойни можуть приносити дохід через стейкінг (5-10% річних) або торгівлю, але ризики втрати капіталу високі. Наприклад, у 2024 році біткойн зріс на 40%, але в січні 2025 року його курс упав на 10%.
Малий бізнес. Відкриття кав’ярні, онлайн-магазину чи ІТ-стартапу може забезпечити пасивний дохід, якщо бізнес делеговано управлінцям. Наприклад, франшиза кав’ярні може приносити 20 000-30 000 гривень щомісяця за інвестицій 1-2 мільйони гривень. Проте бізнес потребує часу на запуск і несе ризики через економічні умови.
Альтернативні інструменти вимагають глибокого аналізу та готовності до втрат. Для тих, хто прагне жити на відсотки, важливо комбінувати ці способи з більш консервативними, такими як депозити чи ОВДП.
5. Стратегії та виклики для життя на відсотки
Чи реально жити на відсотки в Україні у 2025 році, враховуючи економічні реалії? Для цього потрібен комплексний підхід, який включає диверсифікацію, фінансову дисципліну та управління ризиками. Ось ключові стратегії:
Диверсифікація. Комбінування депозитів, ОВДП, нерухомості та альтернативних інвестицій знижує ризики. Наприклад, 50% капіталу можна розмістити в ОВДП, 30% — у депозитах, а 20% — у нерухомості.
Фінансовий план. Необхідно розрахувати бажаний щомісячний дохід і капітал, враховуючи податки та інфляцію. Наприклад, для доходу 30 000 гривень на місяць за ставкою 12% потрібен капітал у 3 мільйони гривень.
Освіта. Вивчення фінансових ринків і консультації з експертами допомагають уникнути помилок. Платформи на кшталт Prometheus пропонують курси з інвестування для початківців.
Основні виклики:
Інфляція. У 2025 році інфляція знижує реальну дохідність вкладів, якщо ставки не перевищують 8%.
Війна. Воєнні ризики впливають на стабільність банків, нерухомості та фондового ринку.
Низький рівень доходів. Більшість українців не мають достатнього капіталу для створення пасивного доходу.
Жити на відсотки в Україні реально, але це вимагає капіталу від 1,5-3 мільйонів гривень, залежно від бажаного доходу, а також грамотного управління активами. Поєднання консервативних і ризикованих інструментів, а також постійне навчання допоможуть досягти фінансової незалежності.
Висновки
Чи реально жити на відсотки в Україні у 2025 році? Так, але це завдання потребує значного капіталу, стратегічного планування та врахування економічних умов. Банківські депозити забезпечують стабільність, ОВДП — вищу дохідність, нерухомість — довгостроковий дохід, а альтернативні інструменти, як-от криптовалюта чи бізнес, додають потенціал, але й ризики. Диверсифікація, фінансова освіта та управління ризиками є ключовими для успіху. У сучасних реаліях України життя на відсотки залишається досяжним для тих, хто готовий інвестувати час і ресурси в побудову пасивного доходу.
