Що вказувати в призначенні платежу: як уникнути проблем у 2025 році
Що вказувати в призначенні платежу при переказі з картки на картку – це питання, яке турбує багатьох українців у 2025 році, адже правильне оформлення транзакцій допомагає уникнути запитів від банків, податкових перевірок і навіть блокування рахунків. У сучасних умовах посиленого фінансового моніторингу, запровадженого Національним банком України, чітке заповнення поля призначення платежу стало критично важливим. Неправильне або нечітке формулювання може викликати підозри, особливо якщо перекази виглядають як комерційні операції. У цій статті представлено п’ять ключових порад, які допоможуть правильно вказувати призначення платежу при переказі з картки на картку, щоб ваші транзакції залишалися прозорими та безпечними.
1. Перекази між близькими родичами: зазначайте родинний зв’язок
Перекази між близькими родичами, такими як батьки, діти, подружжя, брати, сестри, бабусі чи дідусі, не оподатковуються в Україні, незалежно від суми. Щоб уникнути питань від банку чи податкової служби, важливо чітко вказувати в призначенні платежу характер транзакції та родинний зв’язок. Наприклад, формулювання типу переказ коштів дружині, допомога батькам чи подарунок дитині допоможуть одразу ідентифікувати транзакцію як некомерційну. Це знижує ризик, що переказ буде розцінено як дохід, який підлягає оподаткуванню (18% ПДФО та 1,5% військовий збір).
Як правильно оформити:
Допомога мамі на лікування
Переказ коштів дружині
Подарунок дитині на день народження
Фінансова підтримка брату
Для додаткового захисту зберігайте документи, що підтверджують родинний зв’язок, наприклад, свідоцтво про шлюб чи народження. У 2025 році податкова служба може запросити такі документи, якщо сума переказу значна або транзакції мають регулярний характер. Чітке формулювання в полі що вказувати в призначенні платежу допоможе уникнути непорозумінь і зробить ваші фінансові операції прозорими.
2. Повернення боргу чи позики: чітко вказуйте мету
Повернення боргу чи позики не вважається оподатковуваним доходом, але без правильного оформлення такі перекази можуть викликати підозри у фінансовому моніторингу. Щоб уникнути проблем, у призначенні платежу варто чітко зазначити, що це повернення позики або боргу. Наприклад, формулювання повернення позики за договором або повернення боргу за розпискою допоможуть банку та податковій одразу зрозуміти характер транзакції.
Як правильно оформити:
Повернення позики за договором від 01.06.2025
Повернення боргу за розпискою від 15.05.2025
Погашення позики Петренку І.І.
Важливо мати документальне підтвердження, наприклад, договір позики чи розписку, де вказана сума та умови повернення. У 2025 році банки можуть звертати увагу на регулярні перекази на одну картку, тому чітке формулювання в полі що вказувати в призначенні платежу зменшує ризик блокування рахунку. Якщо ви повертаєте борг частинами, додайте до призначення номер договору або дату розписки для більшої прозорості.
3. Перекази між власними рахунками: зазначайте, що це ваші кошти
Перекази між власними рахунками в одному або різних банках не оподатковуються і зазвичай не викликають питань у фінансових установ. Проте, щоб уникнути непорозумінь, у призначенні платежу варто вказати, що це переказ власних коштів. Такі формулювання, як переказ власних коштів між особистими рахунками чи поповнення власної картки, чітко демонструють, що транзакція не пов’язана з комерційною діяльністю чи отриманням доходу.
Як правильно оформити:
Переказ власних коштів між особистими рахунками
Поповнення власної картки з накопичувального рахунку
Консолідація особистих коштів на основному рахунку
У 2025 році банки активно відстежують транзакції, які можуть виглядати як комерційні, тому навіть для переказів між власними картками краще вказувати призначення. Це особливо важливо, якщо суми значні або перекази регулярні. Що вказувати в призначенні платежу в таких випадках? Завжди підкреслюйте, що кошти належать одній особі, щоб уникнути зайвих перевірок.
4. Оплата товарів чи послуг: уникайте комерційних формулювань для фізосіб
Якщо ви переказуєте гроші фізичній особі за товари чи послуги, наприклад, за покупку на маркетплейсі чи оплату репетитору, важливо уникати формулювань, які можуть вказувати на комерційну діяльність. Фрази типу оплата за товар чи оплата за послуги можуть привернути увагу податкової, оскільки такі перекази можуть бути розцінені як дохід отримувача, що підлягає оподаткуванню. Натомість, якщо це разова покупка у фізичної особи без статусу ФОП, краще використовувати нейтральні формулювання, наприклад, фінансова допомога чи особистий переказ.
Як правильно оформити:
Фінансова допомога на покупку товару
Особистий переказ Іванову О.П.
Подарунок за покупку вживаного товару
Якщо ж отримувач є ФОП, у призначенні платежу варто вказати конкретну інформацію, наприклад, оплата за товар згідно з рахунком №123 від 01.06.2025. Це відповідає вимогам законодавства та допомагає ФОПу вести облік. У 2025 році податкова служба приділяє особливу увагу переказам, які виглядають як оплата за товари чи послуги на картки фізичних осіб, тому правильне формулювання в полі що вказувати в призначенні платежу є ключовим для уникнення проблем.
5. Подарунки та благодійність: підкреслюйте некомерційний характер
Подарунки від неродичів у межах 1240,50 грн на місяць у 2025 році не оподатковуються, але більші суми можуть привернути увагу податкової. Щоб уникнути питань, у призначенні платежу варто чітко вказати, що це подарунок або благодійна допомога. Наприклад, формулювання благодійна допомога на лікування чи подарунок на весілля допоможуть ідентифікувати транзакцію як некомерційну. Це особливо важливо для великих сум, які можуть потрапити під фінансовий моніторинг.
Як правильно оформити:
Подарунок на день народження Сидоренку В.В.
Благодійна допомога на лікування
Подарунок на весілля Коваленко О.М.
Для благодійних переказів зберігайте підтвердження, наприклад, листування чи квитанції, що засвідчують мету транзакції. У 2025 році банки можуть запитувати додаткову інформацію про перекази, які виглядають як регулярні або мають великі суми. Чітке формулювання в полі що вказувати в призначенні платежу допоможе уникнути блокування рахунку та спростить взаємодію з фінансовими установами.
Чому правильне заповнення призначення платежу важливе у 2025 році
У 2025 році фінансовий моніторинг в Україні став більш жорстким через необхідність боротьби з тіньовою економікою та відмиванням коштів. З 1 червня 2025 року, за даними публікацій у соціальних мережах, ліміти на вихідні перекази з картки на картку для клієнтів середнього та низького ризику знижено до 100 тисяч гривень на місяць. Це означає, що банки пильніше відстежують транзакції, особливо ті, що мають нечітке або відсутнє призначення платежу. Що вказувати в призначенні платежу в таких умовах? Завжди використовуйте чіткі та конкретні формулювання, які відображають реальну мету переказу.
Податкова служба має право перевіряти транзакції за останні три роки, а в окремих випадках – і довше, особливо після закінчення воєнного стану. Якщо переказ виглядає як дохід, але не має документального підтвердження (наприклад, договору чи розписки), податкова може нарахувати 18% ПДФО та 1,5% військовий збір. Крім того, регулярні перекази на картку фізичної особи без статусу ФОП можуть бути розцінені як підприємницька діяльність, що тягне за собою штраф від 17000 до 34000 гривень.
Типові помилки при заповненні призначення платежу
Багато українців допускають помилки, які можуть призвести до проблем із банком чи податковою. Ось найпоширеніші з них:
Відсутність призначення платежу. Порожнє поле може викликати підозри, оскільки банк не може ідентифікувати мету транзакції.
Нечіткі формулювання. Фрази типу за все чи оплата можуть бути розцінені як комерційні, що привертає увагу податкової.
Використання комерційних формулювань для фізосіб. Наприклад, оплата за консультацію на картку фізичної особи без ФОП може бути розцінена як дохід.
Неправильне зазначення КВЕД для ФОП. Якщо ФОП отримує переказ за послуги, але в призначенні вказано товар, це може призвести до втрати статусу єдиного податку.
Щоб уникнути цих помилок, завжди перевіряйте, що вказувати в призначенні платежу, і переконайтеся, що формулювання відповідає меті транзакції та законодавчим вимогам.
Як банки та податкова контролюють перекази у 2025 році
Банки в Україні зобов’язані повідомляти податкову службу про відкриття рахунків фізичних осіб і ФОП, але рух коштів захищений банківською таємницею. Однак у разі підозри на незаконну діяльність чи великих сум податкова може отримати доступ до інформації через суд. У 2025 році банки використовують автоматизовані системи моніторингу, які реагують на:
Регулярні перекази від різних осіб на одну картку.
Великі суми, що перевищують середній дохід власника картки.
Формулювання в призначенні платежу, які вказують на комерційну діяльність.
Що вказувати в призначенні платежу, щоб уникнути таких перевірок? Завжди використовуйте прозорі формулювання та зберігайте документи, що підтверджують характер транзакції. Наприклад, для повернення позики тримайте договір, а для подарунків – листування чи свідоцтва про родинний зв’язок.
Поради для безпечних переказів у 2025 році
Щоб ваші перекази з картки на картку були безпечними та не викликали питань, дотримуйтесь таких рекомендацій:
Перевіряйте реквізити. Переконайтеся, що номер картки чи IBAN введено правильно, щоб уникнути помилкових переказів.
Зберігайте документи. Договори, розписки чи листування допоможуть довести некомерційний характер транзакції.
Уникайте дроблення платежів. Розбиття великих сум на дрібні може бути розцінене як спроба обійти фінансовий моніторинг.
Використовуйте банківські додатки. Сучасні додатки, такі як Приват24 чи застосунок ПУМБ, дозволяють швидко заповнити поле призначення платежу з готовими шаблонами.
Консультуйтеся з юристами. Якщо ви регулярно отримуєте перекази, зверніться до фахівця, щоб правильно структурувати фінансові потоки.
Що вказувати в призначенні платежу в кожному конкретному випадку залежить від мети транзакції, але чіткість і прозорість завжди є ключовими. У 2025 році, коли фінансовий моніторинг став жорсткішим, правильне оформлення переказів допомагає уникнути штрафів і перевірок.
Висновок
Що вказувати в призначенні платежу при переказі з картки на картку – це не просто формальність, а важливий крок для забезпечення безпеки ваших фінансів у 2025 році. Перекази між близькими родичами, повернення боргу чи позики, перекази між власними рахунками, оплата товарів чи послуг і подарунки чи благодійність – усі ці транзакції вимагають чіткого та правильного формулювання в полі призначення платежу. Дотримання цих п’яти порад допоможе уникнути проблем із банками та податковою службою, а також забезпечить прозорість ваших фінансових операцій. У сучасних умовах посиленого контролю правильне заповнення поля що вказувати в призначенні платежу є запорукою спокою та безпеки.
