Ліміти на карткові перекази в Україні з 1 квітня 2025 року стали важливим етапом у реформуванні фінансової системи країни. Національний банк України (НБУ) спільно з провідними банками запровадив ці зміни, щоб зменшити обсяги тіньової економіки, протидіяти шахрайським схемам і зробити банківські операції прозорішими. Ці нововведення вже активно обговорюють серед громадян, адже вони впливають на щоденні фінансові звички мільйонів людей. У цій статті розглянуто топ-5 ключових аспектів лімітів на карткові перекази, які допоможуть розібратися в суті змін і підготуватися до них заздалегідь.
Читайте також: “Revolut для українців: топ-5 причин відкрити рахунок”
1. Максимальна сума лімітів на карткові перекази
Ліміти на карткові перекази в Україні з 1 квітня встановлюють чіткі рамки для транзакцій між фізичними особами (P2P). Згідно з оновленими правилами НБУ, максимальна сума для клієнтів із підтвердженими доходами становить 150 тисяч гривень на місяць. Це стосується тих, хто отримує регулярні надходження – зарплату, пенсію чи інші офіційні платежі, зафіксовані банком. Для осіб, які не можуть документально довести походження коштів, банківські ліміти значно суворіші – лише 50 тисяч гривень щомісяця. Такі обмеження переказів спрямовані на боротьбу з тіньовою економікою, адже значна частина нелегальних операцій проходить саме через карткові операції.
Ці правила не є жорстко фіксованими. Банки мають право підвищувати ліміти для клієнтів, які надають додаткові документи – наприклад, довідку з роботи, виписку з рахунку чи податкову декларацію. Це дозволяє уникнути незручностей для тих, хто регулярно здійснює великі перекази, наприклад, оплачує навчання дітей за кордоном, купує нерухомість чи підтримує родичів. Водночас НБУ зазначає, що ці заходи тимчасові й можуть бути переглянуті після завершення воєнного стану чи стабілізації економічної ситуації.
Важливий нюанс: ліміти на карткові перекази стосуються лише вихідних операцій. Надходження на рахунок – наприклад, зарплата, подарунки чи повернення боргу – не підпадають під ці обмеження. Це означає, що громадяни можуть вільно отримувати кошти, але мають ретельніше планувати свої витрати й перекази. Для багатьох це стане стимулом переглянути фінансові звички й оптимізувати використання банківських сервісів.
Додатковий аспект – різні банки можуть встановлювати внутрішні правила в межах загальних лімітів НБУ. Наприклад, у ПриватБанку вже зараз діють обмеження для непідтверджених рахунків, тоді як Монобанк пропонує гнучкіші умови для активних клієнтів. Тому вибір фінансової установи може вплинути на те, як саме ці ліміти позначаться на користувачах.
2. Кого не торкнуться нові ліміти
Не всі українці відчують вплив лімітів на карткові перекази. Нові правила НБУ передбачають винятки для певних категорій громадян, щоб мінімізувати незручності для тих, хто веде прозоре фінансове життя. Наприклад, клієнти з офіційно підтвердженими доходами – через зарплатні картки, пенсійні виплати чи підприємницьку діяльність – можуть не хвилюватися про банківські ліміти, якщо їхні транзакції відповідають рівню заробітків. Також особливу увагу приділено волонтерським переказам, які звільняються від обмежень за умови належної перевірки.
Фінансовий моніторинг відіграє ключову роль у визначенні того, хто підпаде під ліміти, а хто ні. Банки аналізують походження коштів і оцінюють ризик для кожного клієнта. Ті, хто належить до низькоризикової групи – наприклад, люди з регулярними надходженнями й без підозрілих операцій, – отримують більше свободи у карткових операціях. Натомість клієнти з високим ризиком – скажімо, ті, хто проводить численні дрібні перекази на різні рахунки без пояснення, – зіткнуться з жорсткими обмеженнями переказів.
Волонтерські перекази – окремий випадок. Банки співпрацюють із громадськими організаціями, фондами та волонтерами, щоб забезпечити безперебійну підтримку армії, медичних закладів чи гуманітарних проєктів. Для цього достатньо повідомити банк про мету транзакцій і надати базову інформацію – наприклад, реквізити фонду чи призначення платежу. Такі заходи допомагають захистити чесних користувачів і водночас ускладнити діяльність шахрайських схем, які часто використовують підставних осіб для переведення коштів.
Ще одна категорія, яка залишиться поза лімітами, – великі бізнес-клієнти з підтвердженими доходами. Якщо людина регулярно отримує значні суми через офіційні контракти чи підприємницьку діяльність, банк може автоматично підвищити її ліміт на карткові перекази. Це робить систему гнучкою й адаптованою до реалій сьогодення.
3. Банки, які впроваджують меморандум
Ліміти на карткові перекази в Україні з 1 квітня ґрунтуються на меморандумі банків, підписаному у грудні 2024 року. Цей документ об’єднав 44 фінансові установи та дві платіжні системи, серед яких лідери ринку – ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Монобанк, Sense Bank і Укргазбанк. Мета меморандуму – підвищити прозорість платіжних послуг і наблизити їх до стандартів Європейського Союзу, що особливо актуально в умовах інтеграції України до європейського економічного простору.
Учасники меморандуму домовилися впроваджувати нові правила НБУ поетапно. Перші зміни стартували 1 лютого 2025 року, коли банки почали тестувати систему обмежень переказів і посиленого фінансового моніторингу. З 1 квітня ці норми стануть обов’язковими для всіх підписантів. Наприклад, банки зобов’язалися перевіряти кожну транзакцію, яка перевищує встановлені пороги, і тимчасово блокувати підозрілі операції до з’ясування деталей із клієнтом.
Ті установи, які не приєдналися до меморандуму, поки що працюють за старими правилами НБУ, але регулятор активно закликає їх долучитися до ініціативи. Для клієнтів це означає, що доступні ліміти на карткові перекази можуть відрізнятися залежно від банку. Наприклад, ПриватБанк уже ввів внутрішні обмеження для непідтверджених рахунків, тоді як Ощадбанк пропонує індивідуальні рішення для пенсіонерів і держслужбовців.
Цікаво, що меморандум банків передбачає не лише обмеження, а й співпрацю між установами. Наприклад, банки обмінюються даними про підозрілі операції, щоб швидше виявляти шахрайські схеми. Це створює своєрідну мережу безпеки, яка захищає клієнтів і ускладнює життя зловмисникам.
4. Вплив на боротьбу з шахрайством і тіньовою економікою
Ліміти на карткові перекази в Україні з 1 квітня – це стратегічний крок у боротьбі з шахрайськими схемами та тіньовою економікою. За оцінками експертів, щороку країна втрачає мільярди гривень через незаконні операції – від схем із поверненням ПДВ до сірого імпорту й зарплат у конвертах. Карткові операції часто стають зручним інструментом для таких дій, особливо коли зловмисники використовують дропів – підставних осіб, які відкривають десятки рахунків для переведення коштів.
Нові правила НБУ ускладнюють ці процеси. Обмеження переказів до 50 тисяч гривень для клієнтів із непідтвердженими доходами змушує шахраїв шукати складніші й дорожчі способи обходу системи. Водночас фінансовий моніторинг дозволяє банкам швидко виявляти підозрілі транзакції – наприклад, масові перекази на один рахунок, аномально високу активність із новостворених карток чи переведення великих сум без пояснення.
Перші результати уже помітні. У січні 2025 року НБУ зафіксував скорочення кількості підозрілих операцій на 12% порівняно з аналогічним періодом минулого року. Це свідчить про те, що ліміти на карткові перекази поступово впливають на тіньову економіку. Експерти прогнозують, що за умови успішної реалізації цих заходів деякі обмеження можуть бути послаблені раніше, ніж планувалося – можливо, навіть до кінця 2025 року.
Голова НБУ Андрій Пишний неодноразово підкреслював, що головна мета – не обмежити громадян, а створити безпечне фінансове середовище. Якщо тіньова економіка почне скорочуватися, а шахрайські схеми стануть менш поширеними, це може позитивно вплинути на довіру до банківської системи й економіку країни загалом.
5. Як підготуватися до змін
Ліміти на карткові перекази в Україні з 1 квітня потребують від громадян певної підготовки, щоб уникнути незручностей у повсякденному житті. Перший і найпростіший крок – перевірити статус своїх рахунків у банку. Якщо доходи підтверджені через регулярні надходження – зарплату, пенсію чи підприємницькі платежі, – проблем із банківськими лімітами не виникне. Для тих, хто працює неофіційно чи отримує кошти готівкою, варто звернутися до банку з документами – довідкою про доходи, випискою з іншого рахунку чи навіть договором оренди, якщо це джерело надходжень.
Для активних користувачів переказів – волонтерів, фрилансерів чи тих, хто часто допомагає родичам, – важливо заздалегідь повідомити банк про мету своїх транзакцій. Волонтерські перекази захищені від лімітів, але потребують прозорості – наприклад, чіткого вказування призначення платежу чи співпраці з офіційними фондами. Ще один практичний спосіб – відкрити кілька рахунків у різних банках. Оскільки ліміти на карткові перекази застосовуються до кожного рахунку окремо, це дозволяє розподілити кошти й уникнути обмежень у розумних межах.
Крім того, корисно стежити за оновленнями від НБУ та свого банку. Багато установ уже розробили онлайн-інструменти для спрощення взаємодії з клієнтами. Наприклад, ПриватБанк пропонує спеціальний розділ у мобільному додатку, де можна перевірити доступні ліміти й подати документи. Монобанк, у свою чергу, надсилає push-повідомлення з нагадуваннями про нові правила. Такий проактивний підхід допоможе уникнути несподіваних блокувань і зберегти контроль над фінансами.
Додатковий момент – підготовка до можливих затримок. Оскільки фінансовий моніторинг посилиться, деякі транзакції можуть перевірятися довше, ніж зазвичай. Щоб уникнути проблем, варто планувати великі перекази заздалегідь і мати запасний варіант – наприклад, готівку чи інший рахунок.
Додаткові аспекти та практичні поради
Ліміти на карткові перекази в Україні з 1 квітня – це не просто заборона, а спроба знайти баланс між свободою користувачів і безпекою фінансової системи. Зміни торкнуться лише невеликої частини клієнтів – переважно тих, чиї операції викликають підозри у банків. Завдяки принципу знай свого клієнта, який давно застосовується в банківській сфері, більшість громадян навіть не помітять різниці у своїй повсякденній діяльності.
Нові правила НБУ діятимуть щонайменше до завершення воєнного стану, але можуть бути скориговані раніше, якщо економічна ситуація стабілізується. Для фізичних осіб-підприємців (ФОП) і малого бізнесу також передбачені окремі умови. Наприклад, кількість рахунків у одній валюті обмежена трьома, якщо доходи не підтверджені документально. Це змушує підприємців ретельніше вести облік і співпрацювати з банками для уникнення блокувань чи штрафів.
Щоб адаптуватися до лімітів на карткові перекази, корисно регулярно перевіряти інформацію на офіційних сайтах банків чи НБУ. Багато установ пропонують консультації через гарячі лінії, чат-боти чи навіть особисті зустрічі в офісах. Також варто уникати підозрілих операцій – наприклад, масових переказів на невідомі рахунки чи частого використання нових карток, – щоб не потрапити під посилений фінансовий моніторинг.
Ще одна порада – скористатися альтернативними платіжними системами там, де це можливо. Наприклад, для невеликих транзакцій між друзями чи родичами зручно використовувати мобільні додатки, які не завжди підпадають під ті самі ліміти, що й банківські картки. Головне – переконатися, що ці сервіси відповідають вимогам безпеки й не порушують правил НБУ.
Висновок
Ліміти на карткові перекази в Україні з 1 квітня 2025 року – це комплексний захід, який охоплює різні аспекти банківської системи. Від максимальних сум і винятків для певних груп до боротьби з шахрайством і тіньовою економікою – ці зміни мають як позитивні сторони, так і певні виклики для користувачів. Ключ до успіху – заздалегідь підготуватися до нових умов, знати свої права й можливості. Співпраця з банками, прозорість операцій і своєчасне інформування допоможуть кожному українцеві адаптуватися до лімітів на карткові перекази без зайвих труднощів і зберегти комфорт у фінансових справах.
