Скасування лімітів на перекази в Україні з 1 квітня 2025 року стало важливим кроком Національного банку України (НБУ), який завершив шестимісячний період тимчасових обмежень на операції “з карти на карту” (P2P). Ці обмеження, запроваджені 1 жовтня 2024 року з лімітом у 150 000 гривень на місяць, мали на меті боротьбу з тіньовими фінансовими схемами, але викликали неоднозначну реакцію суспільства. З 1 квітня 2025 року НБУ вирішив не продовжувати дію лімітів, повернувши повну свободу для вихідних переказів між фізичними особами.
1. Причини скасування лімітів на карткові перекази
Скасування лімітів на карткові перекази з 1 квітня 2025 року стало результатом завершення тимчасового експерименту НБУ, який тривав із 1 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року. Обмеження P2P переказів у розмірі 150 000 гривень на місяць запровадили для боротьби з тіньовими схемами, зокрема діяльністю так званих “дропів” – осіб, які здають свої картки в оренду для відмивання коштів. За оцінками НБУ, через такі схеми щороку проходило близько 200 мільярдів гривень, що завдавало шкоди економіці та сприяло нелегальному гральному бізнесу й шахрайству.
Шестимісячний період дії лімітів дав змогу банкам і регулятору напрацювати нові підходи до фінансового моніторингу. Зокрема, НБУ спільно з банками розробив рекомендації для виявлення підозрілих операцій і створив засади для реєстру скомпрометованих карток. Успішність цих заходів дозволила відмовитися від загальних обмежень P2P переказів, передавши відповідальність за контроль банкам. Офіційно НБУ заявив, що скасування лімітів на перекази стало можливим завдяки готовності банків самостійно відстежувати ризикових клієнтів і боротися з тіньовими схемами без жорстких регуляторних рамок.
Цей крок також враховує суспільний тиск. Обмеження викликали занепокоєння серед волонтерів і звичайних громадян, які використовували перекази з карти на карту для благодійності чи особистих потреб. Хоча НБУ передбачив винятки для волонтерів і осіб із підтвердженими доходами, процедура їхнього оформлення була складною, що ускладнювало повсякденні операції.
2. Вплив на правила переказів НБУ та громадян
Скасування лімітів на карткові перекази повертає повну свободу для вихідних P2P операцій між фізичними особами в межах одного банку. З 1 квітня 2025 року українці можуть переказувати будь-які суми з карти на карту без обмеження в 150 000 гривень на місяць, як це було раніше. Це стосується лише переказів між фізичними особами, тоді як операції з юридичними особами чи перекази за IBAN і раніше не підпадали під ліміти.
Для більшості громадян це означає повернення до звичного режиму використання банківських карток. За даними НБУ, 98% клієнтів банків і до запровадження лімітів не перевищували суму 150 000 гривень на місяць, тож для них обмеження були непомітними. Однак для тих, хто регулярно здійснював більші перекази – наприклад, для оплати послуг, підтримки родичів чи волонтерської діяльності, – скасування лімітів на перекази спрощує фінансові операції та усуває потребу в додаткових документах.
Водночас правила переказів НБУ не зникають повністю. Банки продовжують застосовувати власні політики фінансового моніторингу, які базуються на доходах клієнтів і підозрілих операціях. Це означає, що хоча загального ліміту більше немає, окремі установи можуть установлювати банківські ліміти для конкретних клієнтів, якщо їхня активність викликає питання.
Читайте також: Топ-5 останніх подій Кубка України з футболу 2025
3. Наслідки для волонтерських переказів
Волонтерські перекази стали одним із найчутливіших питань під час дії лімітів. Із 1 жовтня 2024 року НБУ передбачив винятки для волонтерів, які могли уникнути обмеження P2P переказів за умови офіційної реєстрації в банку та надання документів про свою діяльність. Проте процес ідентифікації був громіздким: потрібно було відповідати щонайменше двом із п’яти критеріїв, включно з листами від благодійних фондів чи інформацією у відкритих джерелах.
Скасування лімітів на карткові перекази з 1 квітня 2025 року усуває ці бар’єри. Волонтери тепер можуть вільно збирати кошти через перекази з карти на карту без необхідності доводити свій статус чи мету зборів. Це особливо важливо в умовах війни, коли швидка фінансова підтримка армії, переселенців і постраждалих від бойових дій залежить від оперативності пожертв. Представники волонтерських спільнот уже позитивно відреагували на рішення НБУ, зазначаючи, що воно повертає гнучкість і довіру до банківської системи.
Однак банки зберігають право на фінансовий моніторинг. Якщо обсяги волонтерських переказів виглядатимуть підозрілими чи не відповідатимуть доходам клієнтів, установа може запросити пояснення чи тимчасово призупинити операції. Це залишає певний рівень контролю, але без жорстких рамок попередніх лімітів.
4. Роль банківських лімітів і фінансового моніторингу
Хоча НБУ скасував загальні обмеження P2P переказів, банківські ліміти та фінансовий моніторинг залишаються ключовими інструментами боротьби з тіньовими схемами. З 1 квітня 2025 року кожен банк самостійно визначає правила переказів для своїх клієнтів, спираючись на їхні доходи та історію операцій. Наприклад, клієнти з високим ризиком – ті, чиї перекази не відповідають задекларованим доходам чи мають ознаки шахрайства, – можуть зіткнутися з індивідуальними обмеженнями чи запитами на підтвердження джерел коштів.
Цей підхід базується на Меморандумі про прозорість банківських послуг, підписаному в грудні 2024 року низкою великих банків, таких як ПриватБанк, Ощадбанк, Монобанк та інші. Документ передбачав поступове зниження лімітів для ризикових клієнтів (до 50 000 гривень із лютого 2025 року та 100 000 гривень із червня 2025 року), але скасування лімітів на перекази НБУ дещо змінює ситуацію. Тепер банки мають більшу свободу дій, але водночас несуть відповідальність за виявлення тіньових схем без опори на загальні регуляторні обмеження.
Для звичайних користувачів це означає, що перекази з карти на карту стануть простішими, але за умови прозорості. Якщо банк вважатиме операцію підозрілою – наприклад, через великі суми від різних відправників чи зв’язок із нелегальним бізнесом, – клієнту доведеться надати пояснення чи документи.
5. Вплив на економіку та довіру до банків
Скасування лімітів на карткові перекази з 1 квітня 2025 року має ширші наслідки для економіки та довіри до банківської системи. З одного боку, це рішення стимулює безготівкові операції, адже усуває штучні бар’єри для переказів між фізичними особами. В умовах війни та економічної нестабільності вільний рух коштів між громадянами підтримує малий бізнес, волонтерську діяльність і повсякденні потреби українців.
З іншого боку, скасування обмежень P2P переказів може пожвавити тіньові схеми, якщо банки не впораються з моніторингом. НБУ розраховує на те, що напрацьовані за шість місяців інструменти – реєстр скомпрометованих карток, посилення вимог до банків і співпраця з правоохоронцями – дозволять утримати ситуацію під контролем. За словами глави НБУ Андрія Пишного, успішна реалізація цих заходів може стати прикладом того, як ринок здатен саморегулюватися без жорстких лімітів.
Для громадян це рішення повертає зручність і довіру до банківської системи, яка постраждала через критику лімітів восени 2024 року. Водночас бізнесу, який залежить від переказів фізичних осіб – наприклад, фрилансерам чи дрібним підприємцям, – більше не доведеться шукати обхідні шляхи, як-от перекази за IBAN чи відкриття рахунків у кількох банках.
Практичні поради після скасування лімітів
Із 1 квітня 2025 року перекази з карти на карту знову стають необмеженими, але кілька рекомендацій допоможуть уникнути проблем із банками. Клієнтам варто періодично перевіряти свій статус у банку, особливо якщо доходи не підтверджені офіційно – це може вплинути на індивідуальні банківські ліміти. Волонтерам і активним користувачам радять зберігати прозорість операцій, щоб уникнути запитів у рамках фінансового моніторингу.
Також корисно стежити за оновленнями від НБУ та банків, адже правила переказів можуть коригуватися залежно від економічної ситуації чи результатів боротьби з тіньовими схемами. Використання цифрових інструментів, як-от “Резерв+” для оновлення даних чи банківських додатків для відстеження лімітів, спростить взаємодію з фінансовими установами.
Висновок
Скасування лімітів на карткові перекази з 1 квітня 2025 року в Україні завершує період тимчасових обмежень, запроваджених НБУ для боротьби з тіньовими схемами. Це рішення повертає свободу для переказів з карти на карту, полегшує життя волонтерам і громадянам, але водночас покладає більше відповідальності на банки в рамках фінансового моніторингу. Зміни відображають баланс між зручністю для українців і потребами безпеки економіки в умовах війни, відкриваючи нові можливості для безготівкових операцій.
